Скарбничка у вигляді свині чи іншої фігурки була у дитинстві у кожного. Так у людині виховують далекоглядність, терпіння та вміння грамотно поводитися з грошима. Скарбнички змінюють банківські рахунки, але в багатьох вони порожні. І ось настає непередбачена ситуація, а фінансової подушки не було й немає. Доводиться залазити в кредит, просити у друзів у борг. У школі не вчать, як правильно навчитися збирати гроші. Якщо хронічно не вистачає до зарплати – варто взяти на озброєння чужий досвід та поради тих, хто цьому вже навчився.
Що заважає накопичувати гроші
Поширена думка, що заважає заощаджувати гроші їх відсутність. Як накопичувати за скромних доходів, тут на найнеобхідніше не завжди вистачає. Насправді розмір доходу і можливість відкладати його частину ніяк не пов'язані. Збирати гроші можна і отримуючи трохи більше за прожитковий мінімум. Відсутністю накопичень люди зобов'язані не розміру зарплати, а зовсім іншим факторам:
- Спонтанним покупкам. Під впливом емоцій, грамотно викликаних маркетологами, клієнти купують безліч речей, що дублюють ті, що вони вже є або навіть відверто непотрібні.
- Прагнення жити напоказ і робити покупки, що завдають шкоди бюджету. Одяг, взуття, сумки потрібні, але якщо платити доводиться більше за фірмову назву, ніж за саму річ, це вже не потреба, а замаскована під неї забаганка.
- Відсутності конкретної мети. Старий спосіб відкладати копійчину на чорний день – свідомо програшний. Це занадто абстрактна мета, тим більше, що чорний день може і не наступити. Якщо збирати на машину, потрібно записати, яку марку, якого року випуску та комплектації. Якщо це будинок – скільки поверхів, цегляний чи дерев'яний, де він стоятиме.
- Незнання пільг. Фінансова та юридична грамотність більшості громадян все ще далека від досконалості, і вони навіть не підозрюють, наскільки можна полегшити, наприклад, податкове навантаження, причому абсолютно законно.
- Звичці жити в борг. Особливо це серйозно, якщо на виплати за боргами йде третина прибутку і більше. Брати в борг рекомендується лише на дорогі та продумані покупки чи вкладення. Наприклад, на розширення бізнесу чи автомобіль. Використання кредитних карток і карток розстрочок для споживчих побутових потреб лише збільшує кількість нераціональних витрат. З «невидимими» грошима людина розлучається набагато охочіше, ніж із тими, які тримає в руках.
- Неконтрольовані витрати.
Не на останньому місці стоїть невміння планувати бюджет і, як наслідок, звичка витрачати весь дохід. На цьому тлі і «перехопити» у сусідів до зарплати вважається чимось повсякденним. Але це не невинна дрібниця, а фактор, який довго не дає вийти з мінусу. Навіть якщо ви не звикли нічого відкладати, привчити себе збирати можна навіть за порівняно короткий час - на вироблення та закріплення нової звички йде в середньому 90 днів.
Економія
Доларова мільйонерка Гетті Грін жила два століття тому, але досі не залишила список Форбс. До її поради «заощадити цент – значить, заробити його», безперечно варто прислухатися. Для цього потрібно визначитися, як економити та на чому. статей витрат, де така тактика допоможе, помітно більше, ніж здавалося спочатку:
- відмовитись від походів у закусочні, їжі з доставкою;
- відмовитися максимум від напівфабрикатів. Готувати та закуповувати продукти краще самостійно;
- дбайливіше споживати воду, газ, поставити лічильники;
підключити подвійний тариф; - обережно ставитись до розпродажів. Відвідувати їх можна і навіть потрібно, вони допомагають не витрачати зайвого. Але такі візити не мають бути спонтанними. Їхня мета – викликати у клієнта почуття жадібності насамперед, а жадібність заважає збирати;
- грамотно користуватися технікою, виймати вилки з розеток після закінчення роботи;
- вивчати пропозиції серед вживаних авто та речей;
- брати лише потрібні речі;
- замінити старі лампочки на енергозберігаючі.
Хорошу службу може послужити мобільний додаток на смартфон. Більшість із них безкоштовні. Вони дають щоденний звіт щодо доходів та витрат. Їх варто переглянути все, що з дисплея це зручніше. Зазвичай, якщо за якимось пунктом виникає питання: чи є тут, на чому заощаджувати – швидше за все, це давно настав час зробити.
Як привчити себе збирати
Універсальної методики, як накопичувати та не витрачати, не розроблено. Головний орієнтир – щоб витрат стало менше. Це не встановлення входити в режим жорсткої економії та відмовляти собі буквально у всьому. Це означає грамотно планувати свій бюджет та заздалегідь розподіляти суми. Така тактика дозволить уникнути щоденних дрібних витрат, які не помічаються та не фіксуються.
- Контролювати емоції. Варто виявити терпіння і не шукати, як швидко накопичити за маленької зарплати;
- Поступово збільшувати суми, що відкладаються;
- Використовувати психологічні методики. На тему, як краще збирати гроші, виходить безліч літератури та тренінгів. Багато хто з них дійсно допомагає зібрати фінансову подушку за порівняно невеликий термін;
- Метод чотирьох конвертів;
- Відкрити накопичувальний рахунок у банку. Не варто йти в перший-ліпший, краще вивчити різні пропозиції кредитних організацій. Варто обережніше з пропозиціями від іноземних банків: як показують події, у разі кризи та санкцій доступ до грошей можна втратити;
- Скоротити кількість дрібних витрат;
- Більше заробляти;
- Інвестувати.
Не варто думати, що останнє стосується лише великих грошей. Безумовно, що більший вкладений обсяг, то відчутніший дивіденд, але навіть зайві 80 гривень можна не спускати на миттєві радощі, а змусити працювати на себе, поступово збільшуючи суму. Один із способів, куди можна вигідно вкласти навіть порівняно невисокі суми – позики під заставу майна. Ви самі вирішуєте, на чию заявку відгукнутися, причому нічим не ризикуєте – якщо клієнт передумає віддавати позику, ви станете власником закладених квадратних метрів. Ставка, а значить і прибуток, у цьому випадку набагато вища, ніж банківський максимум у 9-16%.
Помилки при спробі накопичити
Якщо рішення вийти "в плюс" прийнято твердо, варто докладно вивчити, чого варто уникати. Сюди відносяться і деякі так звані «перевірені» кошти, які в наші дні швидше виглядають як шкідливі поради, як накопичити гроші:
- Відкладати гроші під матрац. Найгірша порада, як відкладати зарплату, саме тому, що марна і туманна. Не зрозуміло, скільки і навіщо збирати. Безумовно, частина готівки на непередбачені потреби вдома мати варто. Але це саме сума для повсякденних витрат, а чи не накопичення;
- Зберігати все в одній валюті;
- Інвестувати лише одну компанію. Політика фірм різна, як результати. Краще, якщо в портфелі буде кілька таких компаній із перевіреною репутацією із різних країн, наприклад, біржові фонди. Такий спосіб також дозволяє вкладати навіть невеликі суми;
- Інвестувати гроші у малознайомі інструменти. Навіть якщо пропонують надійну інвестиційну компанію. Навіть якщо вона не виявиться фінансовою пірамідою, що теж не можна скидати з рахунків, але відсоток надто високий (від 20) та сфера діяльності чітко не визначається – краще відмовитись. Тим більше не можна нічого інвестувати «під чесне слово», де сторони не скріплюють угоду документально.
Окремо варто сказати про валютні ринки. Вони справді працюють і дають високі дивіденди. Але за умови, що інвестор детально розуміється на тонкощах ринку, постійно моніторить його, підвищує кваліфікацію. Найгірше, що тут можна зробити – покластися на «авось» і ставитись до бірж як до ігрового автомата. Навіть якщо кілька разів пощастить, мінуси будуть помітно більше.
